Povinné ručení – proč je povinné, jak sjednat, srovnání, co kryje

Povinné ručení je jedním ze zásadních součástí provozu motorových vozidel. Jedná se o zákonnou povinnost, která má zajistit finanční krytí škod třetím stranám způsobených při autonehodách. Tato forma pojištění je důležitá pro ochranu majetku a zdraví jednotlivců a také pro zabezpečení náhrady za újmu pro poškozené strany. Jak povinné ručení funguje?

Povinné ručení jinak řečeno pojištění odpovědnosti z provozu vozidla po pozemních komunikacích je pojištění, které musí mít ze zákona sjednané každý majitel vozidla. Povinné ručení je určeno k uhrazení všech škod, které jsou způsobeny provozem vozidla na zdraví i majetku třetích osob.

Jde tedy o škody na vozidle, jiné majetkové škody a zdravotní následky. Jelikož jde o všechna motorová vozidla, je důležité zmínit, že je nutné sjednat i povinné ručení na motorku.

Proč je toto pojištění povinné?

Na rozdíl od havarijního pojištění je povinné ručení určené ze zákona pro každého majitele motorového vozidla. Zahrnuje to auto, povinné ručení na motorku či nákladní vozidlo. Bez povinného ručení majitel vozu nesmí vyjíždět na silnici. Pokud by došlo k havárii nepojištěného vozidla, hradil by vlastník auta veškerou škodu na poškozeném vozu sám. Každý majitel by si měl být tedy jistý, že je auto pojištěné.

Jelikož se jedná o velké částky v řádech statisíců, povinné ručení majitele vozu svým způsobem chrání. Pokud je auto pojištěné, poškození náhradu škody dostanou díky povinnému ručení.

Sjednání povinného ručení

Sjednání povinného ručení není složité. Existují dvě možnosti:

• Návštěva pojišťovny. Zde je nutné předložit občanský průkaz a velký technický průkaz. Pojišťovna zadá údaje do systému a nabídne povinné ručení na míru.
• Sjednání online. Všechny pojišťovny nabízejí online sjednání z pohodlí domova.

Jakmile je sjednáno pojištění, je vystaven dokument, který se nazývá zelená karta. Na této kartě jsou uvedeny údaje o vozidle a platnost pojištění, které se zpravidla sjednává na dobu jednoho kalendářního roku. Kartu je nutné s sebou vozit při každé cestě.

Srovnání povinného ručení

Pojištění vozu nabízí každá pojišťovna. Každá však nabízí jiné podmínky a ceny povinného ručení. Cena povinného ručení závisí na mnoha faktorech, jako je například jízdní historie vlastníka, zda měl již nějaké autonehody či nikoliv. Mezi důležitá kritéria pro stanovení ceny povinného ručení patří:

• objem nebo výkon motoru vozidla
• typ, značka, modelová řada, motorizace a případně další charakteristiky
• užití vozidla
• věk a bydliště vlastníka
• typ subjektu, který je vedený jako vlastník
• délka bezeškodného období

Pokud si někdo není jistý, do jaké pojišťovny zajít, je možné využít online srovnávačů. Lze tak lehce zjistit cenu povinného ručení. Online srovnávač pomůže s rozhodnutím, u které pojišťovny povinné ručení sjednat.

Online srovnávače nabízí také kalkulačku havarijního pojištění bez osobních údajů. Jde o doplňkové pojištění, které hradí mnohem škodné událostí na vlastním autě. Kalkulačka havarijního pojištění bez osobních údajů je možnost, jak zjistit cenu doplňkové služby.

Tyto srovnávače jsou výhodné pro mnoho majitelů vozu a fungují díky zadání SPZ. Povinné ručení podle SPZ je to snadný způsob, jak si porovnat nabídky. Při sjednávání pojištění vozidla se zohledňuje také doba, po kterou vlastník jezdí bez nehody. Každý rok je tak možné si pojištění nechat přepočítat a ušetřit.

Co kryje povinné ručení

Při sjednávání povinného ručení je dobré vědět, jaké škodní události pojištění pokrývá. Velmi detailně se o tom píše v zákoně č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla.

• Škoda na vozidle – oprava vozidla, náhrada za totální škodu, asistence odtahové služby, náhradní vozidlo, uskladnění vozidla atd.
• Újma na zdraví/životě – náklady na ošetření, náhrada za cestovní náklady, pohřebné, trvalé následky, invalidita, ztížení společenského uplatnění atd.
• Ztráta výdělku – jedná se o uhrazení ztrát na výdělku po dobu pracovní neschopnosti, která je způsobena nehodou.
• Ušlý zisk – náhrada rozdílu mezi předpokládaným ziskem a mezi náklady, které na něj bylo potřeba vynaložit – a byly prokazatelně poškozeny nehodou.
• Věcná škoda – cokoliv, co se při nehodě rozbije – telefon, tablet atd.
• Právní zastoupení – pouze účelně vynaložené náklady při uplatňování nároků z povinného ručení.

Díky tomuto krytí je každý majitel v bezpečí při nehodě či jiné škodě způsobené vozidlem, pokud je auto pojištěné.

Limity pojistného plnění

Co se týká limitů pro škody, ty majitel vozidla vybírá při sjednávání pojištění. Jde o výši pojistného plnění při škodě. Je to nejvyšší možná částka, kterou pojišťovna poškozeným vyplatí. Nejčastější limity jsou 35 milionů korun na hrazení škod na majetku a zdraví. Tyto limity poté mění cenu pojištění auta. Čím vyšší limity jsou nastaveny, tím vyšší cena pojištění auta bude.

Připojištění k povinnému ručení

Základní balíčky povinného ručení kromě výše zmíněných limitů obsahují například i asistenční služby. Ty nemusejí být nijak rozsáhlé, a proto je vhodné upřesnit si jejich podobu už při sjednávání povinného ručení. Nejvíce se o rozsahu asistenčních služeb řidič dozví v pojistných podmínkách dané pojišťovny, které jsou k nalezení na webových stránkách pojišťovny.

K povinnému ručení jdou sjednat i havarijní pojištění. Jde o rozšířené služby, kdy pojišťovna hradí újmy na vlastním vozidle. Například vandalismus či srážka se zvěří. Na internetu existuje spousta kalkulaček havarijního pojištění bez zadání osobních údajů.

Pokud chce někdo zjistit, jaké má možnosti, kalkulačka havarijního pojištění bez osobních údajů je výborný pomocník. Nejčastěji sjednávané služby patří pojištění čelního skla a srážka se zvěří.

Ukončení povinného pojištění

Nejčastějším důvodem ukončení povinného ručení je prodej vozidla, nebo zrušení povinného ručení z důvodu vyřazení vozidla z evidence. Díky vzorům výpovědí povinného ručení je to snadné.

Výpověď povinného ručení lze podat do 6 týdnů před vypršením její platnosti. Pokud smlouva vypovězena není, dochází k jejímu automatickému prodloužení. Vzory výpovědi povinného ručení jsou zdarma k dostání na internetu.

Zrušení pojistky na auto v jiném období, případně z jiného důvodu je také možné, leč vyžaduje dodržení pravidel. Způsoby ukončení povinného ručení:

• výpověď ke konci pojistného období
• do dvou měsíců od sjednání pojištění
• výpověď z důvodu změny vlastníka
• výpověď z důvodu dočasného vyřazení vozidla z evidence
• výpověď z důvodu odcizení vozidla
• výpověď po vzniku pojistné události
• výpověď z důvodu úpravy pojistného pojistitelem

Na internetu existuje spousta vzorů výpovědi povinného ručení. Není tak problém si některou stáhnout a doplnit své údaje. Vždy ovšem platí povinnost podat pojišťovně výpověď písemně a podepsanou, případně může být zaslána elektronicky, i tak musí být výpověď podepsaná.